مدیریت مخاطرات (مدیریت ریسک)
فراتر از تعریف بسیار ساده از ریسک – پتانسیل برای از دست دادن – تعریف این واژه، بسته به صنعت و میزبانی تمام عوامل دیگر، به طور گستردهای متفاوت است. اما بدون توجه به ماهیت کسبوکار و یا صنعت، باید دانست که چگونه میتوان فرصتهایی را که تواناییهای سازمان را برای پیشرفت به مخاطره میاندازند، شناسایی و کنترل نمود.
از منظر مدیریتی، مدیریت ریسک فرآیندی است که در آن مدیران به شناسایی، اندازهگیری، تصمیمگیری و نظارت بر انواع ریسکهای مطرح برای سازمان میپردازند. همچنین در تعریفی دیگر، مدیریت ریسک عبارت است از فرآیند مستندسازی تصمیمهای نهایی اتخاذ شده و شناسایی و استفاده از معیارهایی که میتوان از آنها جهت رساندن ریسک تا سطحی قابلقبول استفاده کرد. بهعبارتدیگر، کلیه فرایندهای مرتبط با شناسایی، تحلیل و پاسخگویی به هرگونه عدم اطمینان که شامل حداکثرسازی نتایج رخدادهای مطلوب و به حداقل رساندن نتایج وقایع نامطلوب است، مدیریت ریسک نام دارد. ریسکپذیری بخش جداییناپذیر هر کسبوکاری است. چنانکه پیتر دراکر میگوید: «فعالیتهای اقتصادی یعنی بهکارگیری منابع کنونی برای آینده نامطمئن». تنها چیزی که در مورد آینده قطعی است عدم اطمینان و ریسک است
در همین راستا، هدف از هوشمندی کسبوکار (BI) در حوزه مدیریت ریسک، حذف تمام ریسکهای مؤثر در یک فرایند نیست، بلکه حذف چالشهای مرتبط با در دسترس بودن اطلاعات به نحو مناسب، بهموقع و سازگار برای جلوگیری از پیامدهای ریسک است. فقدان بینش در مدیریت ریسکهای مختلف میتواند منجر به بروز ناهنجاری یا شکست شود که با بهرهمندی و بهکارگیری ابزارهای هوشمندی کسبوکار برای پایش مخاطرات و تهدیدها در سازمان، امکان جلوگیری از این اتفاقها وجود دارد.
اهداف مدیریت ریسک
- جمعآوری و مدیریت دادههای مرتبط با ریسک شامل ارزیابی عدم قطعیت داده، ساخت مدل دادهها، وابستگیهای پیچیده بین رویدادها و توسعه برنامهریزی پاسخگو
- تعامل مؤثر با پارامترها و نتایج مدلسازی ریسک از طریق داشبورد، تجزیهوتحلیل سناریو و …
- وضع سیاستهای قابلاجرا برای کنترل دوره عمر دادههای ریسک
- فواید سیستم مدیریت ریسک همهشمول و سازگار
- بینش وسیعتری نسبت به محرکها و شاخصهای کلیدی ریسک
- افزایش بهرهوری عملیاتی
- بهبود خدمات و رضایت بیشتر مشتریان
- کاهش ظهور ریسک
- بهبود تصمیمگیری استراتژیک
- تخصیص و تنفیذ ریسک به افراد مسئول
- برنامهریزی کنترل اثر ریسک
- مدیریت اثر ریسک
- پیادهسازی راهحلهای کاهش ریسک
- بروز رسانی برنامهریزی ریسک
- گزارشگیری پیشرفت مدیریت ریسک
- مستندسازی ریسک
- مطابقت با مقررات بینالمللی در دنیا و مطابقت تفسیرهای مختلف در خطمشیهای سازمانی (در مقایسه با موارد مشابه بینالمللی)
- سنجش میزان تأثیر الزامات قانونی سرمایه، مبتنی بر ریسکهای پیش رو در افقهای پیش روی سازمان و با توجه به مواجهه آنها با مقررات جدید
- ایجاد یک داده تلفیقی، یکپارچه و مدلسازی شده. شامل ادغام مدلهای ریسکهای موجود، ایجاد زیرساخت دادههای یکپارچه برای اندازهگیری و گزارشهای اعتباری، ریسک مقرراتی نقدینگی.
- مدیریت بر مسیریابی تست سناریوهای تستِ استرس(فشار) و تائید تحلیلی آنها.
- ایجاد یک ساختار و مدل قابلتغییر و توسعه از تست استرس(فشار).
- ادغام ریسک و تبعات مالی آن.
- تسهیل مدیریت سرمایه و حصول اطمینان از انطباق با آخرین مقررات سرمایهگذاری.
- تصمیمگیری اعطای تسهیلات دقیق و ارزیابی بىاشتباه اعتبارات
- مدیریت سبد اعتبارات کاربران بر اساس معیارهای سازمانی
- نظارت مؤثر بر سبد اعتبارات دریافت شده
- پیشبینی ضرر و زیان سود بالقوه و بالفعل و بهینهسازی آن
- تجمیع و تلفیق دادههای مرتبط به ریسکها و نمایش یکپارچه آنها به تفکیک واحدها و قسمتهای مختلف
- توزیع نظارت بر کیفیت دادههای مرتبط با هر ریسک
- تولید گزارشهای مرتبط به هر قسمت جهت کنترل و نظارت بر ریسکها